평균 수명이 늘어남에 따라 노후 대비가 더 중요해지고 있는 지금, 많은 분들은 다양한 방법으로 연금을 준비하고 있는데요. 오늘은 그 중에서도 나라에서 운영하는 우체국 연금보험 및 연금저축보험에 대해 알아보고자 합니다.
연금보험과 연금저축보험이 이름이 비슷하기 때문에, 두 보험이 같은 상품이라고 오해하고 있는 분들이 많은데요. 두 보험은 엄연히 다른 상품입니다.
이번 포스팅에서는 연금보험과 연금저축보험을 샅샅이 비교하고, 어떤 분들이 이 상품들을 이용하면 좋은지에 대해서도 함께 알아보겠습니다.
목차
우체국 연금보험 vs 연금저축보험
우체국 연금보험과 연금저축보험의 차이는 크게 3가지로 나눌 수 있습니다. 바로 세액공제와 납입한도, 마지막으로 연금 수령 기간입니다.
연말정산 혜택 유무(세액 공제)
우체국 연금보험은 연금을 지급받는 시점에 세금 면제 혜택을 받는 비과세 상품입니다. 따라서 연금을 납부할 때에는 아무런 혜택을 받을 순 없지만, 연금 수령 시에는 단 1원도 내지 않고 전액 다 받을 수 있다는 특징이 있습니다.
이에 반해, 연금저축보험은 매년 연말정산 때 세액 공제를 받는 상품입니다. 매년 600만 원 한도까지 세액 공제를 받을 수 있기 때문에, 13월의 월급이라 불리우는 연말 정산 환급 혜택을 노려볼 수 있습니다.
납입한도
우체국 연금보험은 저축성 보험상품으로, 납입 한도가 정해져 있지 않습니다.
반면, 연금저축보험은 소득세법에 따라 연간 1,800만 원의 한도가 정해져 있습니다.
연금 수령 기간
우체국 연금보험과 연금저축보험 모두 이른 나이에 연금 수령을 할 수 있다는 특징이 있습니다. 우체국 연금보험의 경우 만 45세부터, 연금저축보험은 만 55세부터 연금을 수령할 수 있는데요.
최소 만 61세가 넘어야 수령이 가능한 국민연금에 비해, 상대적으로 이른 나이에 수령할 수 있기 때문에 일찍부터 받은 연금으로 재투자 재테크도 할 수 있다는 장점이 있습니다.
장점 및 주의해야 할 사항
우체국 연금보험 및 연금저축보험은 이미 130년이 넘은 국가기관에서 운영하는 상품이기 때문에, 보다 안정적으로 연금 계획을 세울 수 있습니다.
연금보험의 경우 금리가 상승할 때에는 그에 맞는 높은 금리가 적용되고 반대로 금리가 하락해도 최저 보증 금리로 금리 보장을 해 주기 때문에 안정적인 저축이 가능합니다.
연금저축보험의 경우에도 연말정산 때 세금을 환급을 받을 수 있는 세액공제상품으로, 세액 공제는 물론 저축으로 노후 연금 대비를 할 수 있다는 장점이 있습니다.
해지 시 해지환급금
그렇다고 해서 무조건 장점만 있는 것은 아닙니다. 두 상품 모두 주의해야 할 사항이 있는데요. 바로 중도 해약을 하면 큰 손해를 볼 수 있다는 점입니다.
연금보험은 세액 공제를 받지 않았기 때문에 해지 시에도 기타 소득세가 부과되지 않습니다. 그러나 해지 시에 납입한 금액보다 많은 환급금이 발생할 경우에는 이자 수익으로 간주되어, 그 차액에 대한 이자 소득세가 부과됩니다.
연금저축보험 또한 해지 시에 세액 공제를 받은 금액과 이자·수익에 대해 기타 소득세가 부과됩니다. 해지 환급금이 납입원금보다 적더라도 기타 소득세가 부과되므로, 해약을 결정할 때에는 다시 한번 신중하게 고려해야 합니다.
우체국 연금보험 연금저축보험 누가 들으면 좋을까?
사실 여유 자금만 있다면, 우체국 연금보험 및 연금저축보험 둘다 노후를 대비하고자 하는 누구에게나 좋은 선택이 될 수 있습니다.
연금 개시 나이가 45세, 55세로 비교적 빠르기 때문에 이른 시기에 노후 대비가 가능할 뿐더러, 국가기관인 우체국에서 운영하기 때문에 안정적인 노후를 준비할 수 있습니다.
우체국 연금보험 vs 연금저축보험 뭐가 더 좋을까?
그러면 이제 연금보험과 연금저축보험 중 무엇을 들어야 하나, 고민이 생기실 텐데요. 연금저축보험의 경우 1,800만 원이라는 납입 한도가 정해져 있기 때문에 그 이상 납부를 원하거나, 매해 세액 공제가 필요 없는 사람, 최대한 이른 나이에 연금 수령을 원하는 사람이라면 연금보험을 들면 되겠습니다.
반면 매출액이 많지 않은 자영업자, 소상공인, 1인 사업자나 월급쟁이 직장인 등은 해마다 세액 공제를 받을 수 있는 연금저축보험을 드는 것을 추천드립니다.
가입 방법
우체국 연금보험 및 연금저축보험은 온·오프라인 가입이 모두 가능합니다. 온라인 신청은 우체국 홈페이지 또는 모바일앱을 통해 신청이 가능하며, 대면 신청은 가까운 우체국에 방문하여 신청하시면 됩니다.
보다 자세한 사항은 아래 우체국 홈페이지에서 확인이 가능합니다.
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