무직자나 프리랜서도 가능한 전세자금대출 승인을 위한 가이드

무직자나 프리랜서도 빌려 쓸 수 있는 전세자금대출이 존재합니다. HUG 도시보증공사 안심전세대출과 SGI 서울보증보험을 소개합니다. 

 

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목차

1. 무직자나 프리랜서를 위한 전세자금대출?

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무직자나 프리랜서들은 소득 증빙이 어려워 혜택을 받지 못할 때가 많습니다. 전세자금대출 또한 마찬가지입니다. 하지만 소득 증빙 없이도 빌려쓸 수 있는 전세자금대출 제도가 존재합니다. 

 

바로 HUG 도시보증공사 안심전세대출과 SGI 서울보증보험인데요, 이 글에서는 두 전세자금대출의 자격 조건, 금리, 한도, 기간, 신청 시 필요 서류, 신청 방법까지 자세하게 다룰 예정입니다. 

2. HUG 도시보증공사 안심전세대출

HUG 도시보증공사 안심전세대출은 임차인에게 전세보증금반환과 금융기관에 전세자금대출의 원리금상환을 함께 책임지는 상품입니다. 

 

전세 사기로부터 보다 안전하게 임차인이 보호받을 수 있어서 많은 사람들이 찾는 전세대출상품이랍니다. 

2.1. 대출 대상

HUG 도시보증공사 안심전세대출은 신혼부부와 청년들을 위한 상품입니다. 신혼부부와 청년은 각기 다른 조건이 주어지는데요, 조건은 아래와 같습니다.

 

신혼부부의 경우, 혼인 신고 후 7년 이내로 부부 합산 연 소득이 6천만원 이하여야 합니다. 결혼 예정자는 청첩장으로 증빙이 가능합니다.

 

청년의 경우 만 34세 이하이며 연 소득이 5천만원 이하여야 합니다. 연소득이 얼마 이상이어야 한다는 조건은 없고 이하여야 한다는 조건만 있기에 무직자나 대학생, 프리랜서들도 신청이 가능합니다.  

 

하지만 위 경우에 해당한다고 해서 모두가 대출 신청이 가능한 것은 아닙니다. 우선 2주택 이상자는 대상자에 해당하지 않습니다. 

 

또한 임대인의 주택 보유기간 3개월 이하인 경우 무소득자는 해당 건물 전세자금대출이 불가합니다. 따라서 무소득자나 프리랜서, 대학생들은 무소득자 유형 대출 신청 시 임대인의 주택 보유기간을 3개월 이상인 집으로 신청하여야 합니다. 

 

참고로 재직자, 회사원의 경우 재직 기간 1년 이상인 경우만 가능합니다. 따라서 재직 기간이 1년 이하인 경우 무소득자 조건에 맞춰 안심전세대출을 신청하시길 바랍니다. 

2.2. 대상 주택

단독, 다중, 다가구, 연립, 다세대 아파트, 주거용 오피스텔이 대상 주택입니다. 대부분의 주거 형태에서는 안심전세대출이 가능합니다.

 

참고로 보존등기 1년 미만의 신축 오피스텔의 경우, 완공일로부터 1년이 지나야 안심전세대출을 신청할 수 있습니다. 또한 전세금이 공시지가 150% 이내여야 안심 주택으로 볼 수 있으니 계약 전 꼭 확인하시길 바랍니다. 

2.3. 대출 한도

대출 조건 연소득을 초과하는 경우에도 대출이 가능합니다. 원래 HUG 도시보증공사 안심전세대출은 전세보증금의 90% 한도로 대출이 가능한데요, 연소득 기준을 초과하는 경우라면 최대 80% 한도로 대출을 이용할 수 있습니다.

 

전세보증금은 수도권은 5억, 지방은 4억 이하로 최대 한도는 4억까지입니다. 하지만 개인의 신용상황이나 주거 형태에 따라 한도 및 가능 여부가 달라질 수 있으니 계약 전 꼭 해당 은행에 확인 바랍니다. 

2.4. 대출 금리

대출 금리는 2022년 기준 금리가 많이 올라 보통 2% 중반에서 ~ 후반대로 받으실 수 있습니다. 하지만 개인의 신용도에 따라 더 높아질 수 있다는 점 참고 바랍니다. 

2.5. 가입 기간

HUG 전세보증보험 가입 기간은 신규 계약이냐, 갱신 계약이냐에 따라 차이가 있습니다. 

 

신규 계약의 경우 잔금지급일과 전입신고일 중 늦을 날부터 계약 기간의 절반이 경과하기 전까지이며,

갱신 계약의 경우 갱신 전 계약기간 만료일 이전 1개월부터 갱신 계약서상 계약 기간의 절반이 경과하기 전까지 입니다. 

2.6. 필요 서류

안심전세대출 신청 시 은행에 제출해야 할 서류는 다음과 같습니다. 

 

1) 확정일자 받은 전세 계약서 원본

2) 중개대상 물건 확인설명서 사본

3) 주민등록초본(주소 변동 이력 포함, 주민번호 전부 포함)

4) 주민등록등본 1통(주민번호 전부 포함)

5) 가족관계증명서 1통(주민번호 전부 포함)

6) 건강보험 자격득실 확인서

7) 소득 금액 증명서(직장인: 연간소득확인서류, 재직증명서 등, 자영업자: 연간소득확인서류, 사업자등록증사본 등, 기타: 국민연금 또는 건강보험료 납부서류 등)

8) 5% 이상 계약금 영수증 사본

9) 공제증서 사본

10) 재직증명서

11) 신분증 사본

 

기본으로 구비해야 할 서류는 위와 같습니다. 다만 은행마다, 그리고 개인마다 추가적으로 구비해야 할 서류가 있을 수 있으니 은행 방문 전 재차 확인하여 준비하시길 바랍니다.  

2.7. 신청 방법

대출 취급 금융기관은 다음과 같습니다. 신한은행, 국민은행, 우리은행, 농협은행, 하나은행, 부산은행, 기업은행, 수협은행 총 8곳입니다.

 

대출 절차는 우선 위에 해당하는 은행에 직접 방문하여 보증 상담을 받습니다. 이후 은행에 필요 서류들을 제출합니다. 그러면 바로 보증회사에서 대출 가능 여부를 심사하게 되는데요, 보증회사가 은행에 보증을 승인하게 되면 은행에 보증료를 납부하고 대출을 실행하시면 됩니다. 

 

보다 자세한 사항은 아래 HUG 도시보증공사 홈페이지를 참고 바랍니다.

 

HUG 주택도시보증공사 홈페이지 바로가기

3. SGI 서울보증보험

SGI서울보증보험 일명 SGI 서신보는 보증금 제한 없이 한도가 가장 높은 민간 기업 상품입니다. 

3.1. 대출 대상

중개업소를 통해 임대차계약금으로 5% 이상을 지급한 임차인이어야 합니다. 공공주택사업자나 법인은 대상에서 제외됩니다. 

 

또한 무주택자여야 하며, 1주택자까지도 가능하지만 1주택자의 경우 조건이 붙습니다. 보유주택 가격이 9억원이 초과하지 않아야 하며 투기지역•투기과열지구의 경우 3억 초과 취득 시 제한이 있습니다. 소득 제한은 따로 없습니다. 

 

추가적으로 대출 신청 시 실소득이 없어도 추정 소득으로 대출 진행이 가능합니다. 소득이 없는 경우 전년도 1년치 카드 사용 금액이 기준이 됩니다.

 

따라서 무직자나 프리랜서, 대학생들도 전년도 카드 사용 금액을 기준으로 대출 신청이 가능합니다. 

3.2. 대상 주택

등기부상 아파트, 연립주택, 다세대주택, 주거용 오피스텔, 노인복지주택이어야 합니다. 단독주택 및 다가구주택은 대상 주택에 해당하지 않습니다. 

3.3. 대출 한도

SGI 서울보증보험은 보증금 제한이 없다는 것이 가장 큰 장점입니다. 보증급 80% 이내로 최대 5억까지 보증이 가능합니다. 단, 1주택자는 3억까지 보증이 가능하다는 점 유의하시길 바랍니다.

3.4. 대출 금리

2022년 기준금리가 많이 올라 약 4%대로 대출 이용이 가능합니다. 개인의 신용도에 따라 금리 차이가 있을 수 있다는 점 참고하시길 바랍니다. 

3.5. 대출 기간

전세 기간은 보통 2년을 잡는 것이 대부분입니다. 하지만 간혹 가다 1년 혹은 3년으로 계약하시는 분들도 계신데요, SGI 서울보증보험은 전세상품 12~36개월 모두 다 취급하기에 대출 기간에 대한 걱정은 안하셔도 됩니다.  

3.6. 필요 서류

SGI 서울보증보험 신청 시 필요 서류는 다음과 같습니다. 모든 서류는 신청일 기준 1개월 이내로 발급한 서류로 준비해야 합니다.

 

1) 신분증(주민등록증, 운전면허증)

2) 주민등록등본, 초본 1통

3) 가족관계증명서

4) 재직증명서•원천징수 영수증(회사직인이 찍혀 있어야 함)

5) 원청징수 영수증

6) 소득증빙서류(사업자: 사업자등록증 소득금액증명원, 추정소득 진행시: 지역건강보험료 납입 증명서 또는 카드사용 내역서)

7) 확정일자를 받은 전세계약서(주민센터, 전입신고와 같이 받을 필요는 없음)

8) 전세보증금 5%를 지급하였다는 계약금 영수증 

 

모든 서류는 발급 시 주민등록번호가 보이게 발급 받아야 합니다. 

 

보다 자세한 사항은 아래 SGI 서울보증보험 홈페이지를 참고 바랍니다.

 

SGI 서울보증보험 홈페이지 바로가기

4. 마치며

소득 증빙이 어려운 무직자나 프리랜서, 대학생들도 가능하는 전세자금대출에 대해서 알아보았습니다. 주택도시공사 HUG 상품과 서울보증보험공사 SGI 상품을 함께 정리해보았는데요, 다시 정리해보자면 다음과 같습니다.

 

주택도시공사 안심전세대출의 경우 보험료가 저렴한 대신 서울보증보험공사 SGI 보다 조건이 다소 까다롭습니다. 주택도시보증공사는 공기업이지만 서울보증보험은 사기업이기 때문에 차이가 보이는 듯 합니다. 

 

HUG의 경우 수도권의 경우 7억원 이하, 지방의 경우 4억원 이하로 보증한도가 정해져 있지만, SGI는 아파트에 경우에는 보증 한도가 전혀 없습니다. 이 점 때문에 SGI를 이용하시는 분들이 많으리라 생각됩니다. 

 

하지만 앞서 말씀드렸듯이 HUG의 아파트 보증요율은 0.128%, SGI는 0.192%로 상대적으로 보험료가 높습니다. 

 

따라서 전세자금대출을 생각 중이신 분들이라면 자신의 경제 상황을 충분히 고려하신 후 대출 이용을 하시길 바랍니다. 재차 강조하자면, 소득 증빙을 하지 않아도 추정 소득을 통해 무소득자도 전세자금대출이 가능합니다. 

 

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